MARKEDET

Lånemarkedet har gjennomgått betydelige endringer i løpet av 2024. Økonomiske, teknologiske og regulatoriske faktorer har bidratt til en transformasjon som påvirker både låntakere og långivere. Her er en oversikt over de viktigste endringene.

Økte renter
En av de mest merkbare endringene på lånemarkedet i 2024 er økningen i renter, en trend som startet allerede i 2022. Globalt sett har sentralbankene hevet styringsrentene for å bekjempe inflasjon, noe som har ført til høyere lånekostnader for både privatpersoner og bedrifter. I Norge er situasjonen mer kompleks; her bidrar den svake kronen i økende grad til det høye rentenivået. Denne utviklingen har gjort det dyrere å finansiere boliglån, forbrukslån og bedriftslån. Rentene har stabilisert seg på et høyt nivå sammenlignet med før koronapandemien. Som følge av dette har mange blitt mer tilbakeholdne med å ta opp nye lån, og noen har søkt refinansiering for å bedre sin økonomiske situasjon.

Økt bruk av teknologi
Teknologi fortsetter å revolusjonere lånemarkedet, slik den gjør med mange andre markeder, og kunstig intelligens begynner nå å påvirke lånesegmentet betydelig. Bruken av AI og andre teknologier gjør låneprosesser raskere og mer effektive. Dette har en positiv innvirkning for kunder som har god kontroll på egen økonomi og ikke har så komplekse forespørsler. Digitale plattformer for lånesøknader og automatiserte prosesser gjør det enklere og raskere for disse kundene å få tilgang til lån.
Et bemerkelsesverdig skritt i denne utviklingen kom helt i starten av 2024, da Storebrand kunngjorde at deres AI-robot hadde bestått eksamen hos FinAut. Dette gjør den til den første autoriserte roboten i Norge, og markerer en viktig milepæl i bruk av teknologi i finanssektoren.
Samtidig viser kundeundersøkelser og tilbakemeldinger at det fortsatt er viktig for kunder å få hjelp av en menneskelig rådgiver, spesielt ved mer kompliserte kredittsøknader. Personlig rådgivning gir en ekstra trygghet og muligheten for skreddersydd veiledning som teknologi alene ennå ikke kan tilby.

Grønne lån
Bærekraft har blitt et nøkkelord i 2024, og dette gjenspeiles også i lånemarkedet. Grønne lån, som er finansieringsalternativer for bærekraftige prosjekter og miljøvennlige investeringer, har blitt mer populære. Både banker og alternative långivere tilbyr nå spesialtilpassede lån for å støtte energisparende tiltak, som installasjon av solcellepaneler og energieffektive oppgraderinger av boliger. Disse lånene kommer ofte med gunstigere betingelser som lavere renter og lengre nedbetalingstider.

Regulatoriske endringer
Myndighetene har innført nye reguleringer for å beskytte forbrukerne og sikre et stabilt finansmarked. Strengere krav til kundenes likviditet og kredittvurderinger har blitt implementert for å forhindre overbelåning. Samtidig har det blitt lagt større vekt på transparens, og långivere må nå gi mer detaljert informasjon om lånekostnader og betingelser. Dette gir låntakerne bedre forutsetninger for å sammenligne ulike tilbud og ta informerte beslutninger.
En annen viktig endring er at alle låneformidlere nå må ha godkjent konsesjon. Dette sikrer at rådgiverne har nødvendig kompetanse og gir kundene trygghet om at de får kvalifisert rådgivning. Dette tiltaket bidrar til å heve standarden i bransjen og beskytte forbrukernes interesser.

Endrede lånepreferanser
I 2024 ser vi en endring i lånepreferansene blant forbrukere. Enkelte kunder med kjøpskraft ønsker fortsatt å sikre seg boliger de mener er priset for lavt grunnet det høye rentenivået. Disse kundene ser en mulighet til å posisjonere seg slik at de kan selge når flere potensielle boligkjøpere får tilgang på lån ved et lavere rentenivå.
Flere søker også om avdragsfrihet. Dette er delvis fordi de sliter med å betjene de høye rentene, men også fordi det gir dem større fleksibilitet i sin økonomi. En annen trend er økningen i forespørsler om å bake billån inn i boliglån. Ved å forlenge løpetiden på disse lånene kan låntakerne betale mindre i måneden mens rentene er høye, noe som gir dem en mer håndterbar økonomisk situasjon i en tid med usikre rentenivåer.
2024 er også et år hvor mange av oss sitter i ro og venter med investeringer og planer til rentenivået går noe ned. Mye tyder på at de fleste sitter litt mer stille i båten sammenlignet med før corona og venter på rentenedsettelser før de tar større økonomiske beslutninger.

Lånemarkedet i 2024 preges av høyere renter, økt bruk av teknologi, fokus på bærekraft, strengere reguleringer, konkurranse fra fintech-selskaper og endrede lånepreferanser. For både låntakere og långivere betyr dette en periode med tilpasning og nye muligheter. Ved å følge med på disse endringene kan man bedre navigere i lånemarkedet og finne de beste løsningene for sitt behov.